美联新材股票历史资金流向存款利率结构调整

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回答如下：下調銀行協定存款是指銀行降低協定存款的利率。協定存款是指客戶與銀行簽訂協議，規定一段時間內存入固定金額的存款，利率一般相對較高，但存款期限內不能提前支取。銀行下調協定存款利率，意味着存款人的收益會降低，同時銀行也能夠減少成本，從而更好地管理資產和負債。

中國銀行存款方式分爲:活期和定期。

活期存款：2021年中國銀行活期存款利率爲0.3%。

定期存款：

1、整存整取：三個月的利率爲1.35%；半年的利率爲1.55%；一年的的利率爲1.75%；二年的年利率爲2.25%；三年的年利率爲2.75%；五年的年利率爲2.75%。

2、零存整取、整存零取、存本取息：一年的年利率爲1.35%；三年的年利率爲1.55%；五年的年利率爲1.55%。

3、定活兩便：按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折。

實際執行利率還會有所浮動，具體請以實際交易利率爲準

6月21日，除了全國銀行間同業拆借中心公佈最新一期貸款市場報價利率（LPR）外，還有一件關乎存款利率的消息值得注意。當日，市場利率定價自律機制（下稱“利率自律機制”）將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改爲在存款基準利率基礎上加上一定基點確定，優化了存款利率自律上限的確定方式。

利率自律機制發佈公告提出，按照存款基準利率倍數確定的利率上限，存在明顯槓桿效應。由於長期存款基準利率較高，執行利率也明顯偏高，扭曲了存款的期限結構。特別是個別金融機構利用長期存款利率較高的問題，通過多種不規範的所謂“創新”產品吸收長期存款。其他銀行爲穩定存款來源，被動抬高存款利率攬儲，推升整體負債成本，出現了存款市場由壞銀行定價的問題，不利於存款市場有序競爭。

同時，公告稱，新的存款利率自律上限實施後，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以內的短端定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升，一年以上的長端利率自律上限有所下降。同時，各金融機構仍可在自律上限之內，與存款人自主協商確定存款實際執行利率，存款實際執行利率並不一定會有大的變化。目前，各金融機構存款利率定價總體平穩，有關調整正有序推進。

華創證券首席宏觀分析師張瑜在接受《證券日報》記者採訪時表示，存款利率定價方式轉爲“基準利率+基點”是利率市場化大勢所趨，有利於精細化調整，也有利於進一步破除存款利率剛性。最重要的是，商業銀行淨息差收窄的壓力已經阻礙了貸款利率的進一步下行，負債成本壓力的緩和有利於銀行進一步讓利實體。

“改革是主要目的，調息是小部分存款爲滿足新機制帶來的附加影響，存款定價機制變化並不等於降息。”張瑜說道。

招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，進一步明確存款利率上浮上限並通過引導中長期存款利率下降，有助於克服負債業務“規模情結”和“速度衝動”。減少短期存款與中長期存款之間的“價差”，也有利於減少套利行爲。

利率自律機制公告表示，隨着LPR改革的深入推進，金融機構自主定價能力不斷增強。優化存款利率自律上限確定方式有利於提高商業銀行存款利率自主定價的自由度和精準度，促進行業有序競爭，推動存款利率定價市場化。新方案實施後，金融機構無需大幅調整所有期限的存款利率，而且一年以上的存款佔比也較小，總體看對金融機構和存款人的影響都不大。

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